Pix para empresas: tudo que você precisa saber sobre essa inovação nos pagamentos

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O Pix chegou. O cadastro das chaves tanto para contas Pessoa Física quanto Jurídica começaram no dia 5 de outubro, e hoje, dia 16 de novembro, o novo meio de pagamento já está disponível para todos. Um levantamento da  Intuit QuickBooks, fintech americana desenvolvedora de software de gestão para pequenas empresas e escritórios contábeis, mostra que 40% dos empresários pretendem usar o PIX  . Para empresas, existem algumas particularidades, por isso Daniel Benevides, cofundador do Linker, Banco Digital PJ com foco 100% no empreendedor, elencou pontos para tirar todas as as dúvidas sobre essa grande transformação para os serviços financeiros.

Por meio do comunicado nº 32.927, dia 21 de dezembro de 2018, o Banco Central do Brasil (BCB) estabeleceu a chegada dos pagamentos instantâneos, novo meio de pagamento eletrônico no país. O Pix, anunciado em fevereiro de 2020 pelo Banco Central, promete transferências e pagamentos de boletos e contas em até 10 segundos. A proposta é que as transações financeiras sejam feitas 24h por dia, todos os 7 dias da semana, sem feriados bancários e janelas de compensação.

Quais as vantagens do Pix

O Pix promete deixar as operações financeiras mais baratas pois irá reduzir o custo entre transferências e pagamentos, comparado aos valores atuais que as instituições cobram para a realização desse tipo de operações. No sistema financeiro brasileiro, as transferências entre contas bancárias de diferentes instituições financeiras são feitas através de TED (Transferência Eletrônica Disponível) ou DOC (Documento de Ordem de Crédito).

Uma TED, feita em dias úteis, pode levar até 90 minutos para ser identificada, já um DOC, são até dois dias úteis. Além disso, após determinado horário e em finais de semanas e feriados, a compensação fica apenas para o próximo dia útil. Já o pagamento de contas pode ser realizado por boletos, cartões ou dinheiro em espécie no caso de boleto, o tempo para identificação pode levar até dois dias úteis.

O Banco Central visa simplificar as transações, que poderão ser feitas:

  • Pessoa para pessoa;
  • Pessoa para empresa;
  • Pessoa para governo;
  • Empresa para empresa;
  • Empresa para governo;
  • Governo para pessoa;
  • Governo para empresa.

Como o Pix ajuda as empresas

As empresa ganham ainda mais agilidade, já que agora não precisam mais esperar a janela de dias e horários úteis para transferências. Isso ajuda o pagamento de funcionários, fornecedores e impostos e também organiza o fluxo de caixa e gestão financeira, já que os pagamentos e recebimentos acontecem em tempo real.

Por ser padronizado, todos os bancos que oferecerem esse novo meio de pagamento vão usar o mesmo formato de QR Code. Então, é possível ter certeza do que a mesma dinâmica de pagamento se aplica para todos.

Com esse novo meio de pagamentos empresas também reduzem os custos com transferências e podem até diminuir a inadimplência dos seus recebimentos por boleto. O Pix é gratuito para pessoas físicas e para empresas, o custo será menor que o praticado no mercado com TED e DOC.

Chave Pix

Usando o Pix, os dados bancários de contas PJ são substituídos por uma chave. Para realizar uma transferência é possível escolher CPF ou CNPJ, e-mail, número de telefone celular ou uma chave aleatória (para pessoas físicas). Quem não desejar passar seus dados pessoais, a chave aleatória é a mais indicada.

Empresas poderão ter até vinte chaves por conta PJ que seja titular. A chave abre caminho apenas para o recebimento de valores, ela não dá acesso à conta. A criação da chave não é obrigatória, é possível usar os dados da conta para receber ou enviar valores com o Pix.

Recebendo pagamentos

Empresas podem receber pagamentos gerando um QR Code que pode ser lido por qualquer tipo de smartphone, em dois formatos possíveis de QR Code: Dinâmico ou Estático.

O QR Code dinâmico, indicado para transações únicas, apresenta as informações específicas de uma transação, sem a possibilidade de alteração do valor e multa.

Já o QR Code estático permite o recebimento de diferentes tipos de pagamentos. Quem irá definir o valor da transação será o cliente em seu próprio celular. Assim você não precisa cadastrar um valor e pode usar com diferentes clientes o mesmo QR Code.

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