Resoluções do Banco Central que entraram em vigor em 1º de março estão movimentando o contexto do PIX e abrindo oportunidades para empresas de tecnologia disruptivas do segmento financeiro. Para manter a alta eficiência do serviço de pagamento instantâneo, as soluções tecnológicas robustas têm sido a melhor opção para os negócios que querem continuar a operar com o PIX, mas que passaram a ser regulados pelas últimas normas do Bacen.
Terceirização proibida
A principal mudança imposta pelas resoluções 269/22 e 293/23 do Bacen é a proibição da terceirização do PIX. Agentes que oferecem conta transacional de livre movimentação para clientes não poderão mais operar desta forma se não forem integrados ao Sistema de Pagamento Instantâneos (SPI).
Ao reduzir os intermediários, o Bacen quer que a oferta do PIX seja feita somente pelas instituições participantes do arranjo. O objetivo é garantir a identificação e supervisão dos agentes e usuários envolvidos nas operações, ou seja, saber para onde vai o dinheiro e, consequentemente, dar mais transparência e segurança ao sistema, prevenindo crimes relacionados, por exemplo, à lavagem de dinheiro e a pirâmides.
“Um agente que hoje tem 4 ou 5 fornecedores de PIX pode optar pelo modelo de integração de PIX indireto, mas terá de escolher um único participante direto conectado ao SPI com tecnologia e escalabilidade para suportar o PIX de alta demanda”, afirma Beatriz Bueno, diretora comercial da infratech FitBank, instituição especialista em meios de pagamento que está entre os 13% dos participantes diretos do PIX que têm hoje nota máxima de desempenho, segundo Índice de Qualidade do Serviço (IQS) do Banco Central.
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A escolha dessa instituição deve ser feita até 31 de maio. O interessado precisa, entre outros requisitos regulatórios, técnicos e jurídicos, possuir capital mínimo comprovado de R＄ 1 milhão e ter a segurança cibernética que atenda às normas do Bacen.
Crescer ou desaparecer
É sempre bom lembrar que o PIX precisa operar com qualidade, o que significa a capacidade para fazer transferências instantâneas, em grandes quantidades ou volumes, 24 horas por dia, 7 dias por semana (24/7). Além disso, um dos principais desafios é a conciliação do pagamento online, e muitos fornecedores de PIX não estão totalmente preparados para realizar esse fluxo em tempo real.
Uma falha no PIX pode significar desgaste na experiência do usuário, com perda de venda, atritos que levam ao cancelamento de contratos, perda financeira, redução de receita e, por fim, insatisfação do cliente a ponto de levar seus negócios a outro fornecedor.
Pesquisar e prestar atenção na qualificação do fornecedor de PIX Indireto pode ser a diferença entre manter e ampliar a atuação da empresa ou desaparecer no mercado. De acordo com a diretora comercial do FitBank, para garantir uma operação sem surpresas indesejadas, entre os pontos a ser avaliados para a escolha desta instituição estão:
- estabilidade e a escalabilidade da plataforma
- modelo de conciliação
- nota IQS (Índice de Qualidade de Serviço) do Bacen
- qualidade no atendimento ao cliente 24/7
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